11 porad finansowych na koniec 2022 roku.
Dużo mówi się o negatywnych skutkach wojny, nadchodzącym kryzysie, szalejącej inflacji czy wysokich stopach procentowych. Zbliża się nowy rok i warto się skupić na elementach które możemy poprawić w naszych finansach abstrahując od czynników zewnętrznych. Możemy poszukać oszczędności, ułożyć plan na nowy rok i zoptymalizować swoje umowy i majątek. Poniżej kilka przykładów i inspiracji:
1. Czy na pewno płacę najniższe podatki z możliwych? 2022 rok przyniósł dlugo oczekiwaną zmianę wysokości kwoty wolnej od podatku. Osoby na UoP mogą zastanowić się i przeanalizować możliwość przejścia na B2B czy wspólnego rozliczenia się z małżonkiem. Osoby na działalności powinny przeanalizować inną formę opodatkowania. Jeśli zarabiamy mniej niż 120000/150000 zł rocznie od liniówki może bardziej opłacać się skala podatkowa. Niektóre zawody zyskały możliwość opodatkowania atrakcyjną stawką ryczałtu. Osoby, które muszą zostać na podatku liniowym powinny przeanalizować jakie koszty księgują i czy nie mają możliwości obniżenia podstawy opodatkowania. Duże firmy jak zawsze powinny przeanalizować spółkę z o.o. która jest najkorzystniejsza podatkowo i bezpieczniejsza niż JDG.
2. Renegocjacja wynagrodzenia, stawek na B2B, pozapłacowych elementów wynagrodzenia. Mimo nadchodzącego kryzysu mamy bardzo niskie bezrobocie. Pierwszy raz w historii spada realne wynagrodzenie. W ostatnich odczytach o 5%. Nikt do Ciebie z podwyżką nie przyjdzie, musimy o nią powalczyć sami.
3. Masz kredyt? Podnoszenie stop procentowych miało jeden niewielki plus. Niższe marże, które aktualnie kształtują się na poziomie 1.5-1.7%. Jeśli Twoja marża wynosi ponad 2% Twój kredyt nadaje się do przeniesienia. Warto także pamiętać i przekalkulować, jak zachowuję się dług w obliczu wysokiej inflacji. Może sytuacja nie jest aż tak zła jak się nam wydaje. Wyższa rata powinna zostać pokryta przez wzrost naszych wynagrodzeń czy wyższe odsetki od oszczędności, jeśli je posiadamy.
4. Wysoka inflacja powoduje utratę wartości naszego kapitału. Od dłuższego czasu oprocentowanie depozytów jest realnie ujemne. 100 tysięcy złotych kapitału traci na wartości rocznie ponad 17000 zł. Jeśli znasz się na ekonomii i finansach przeanalizuj możliwości inwestycji w różne aktywa. Bierz pod uwagę każde z nich, zdywersyfikuj kapitał i podziel go na kilka części, aby zmniejszyć ryzyko. Jeśli się nie znasz lub chcesz poradzić się specjalisty skontaktuj się ze mną.
5. Chroń kapitał i przygotuj się na inwestycje. Teraz wiele aktyw traci na wartości. Jeśli kryzys nastąpi i dotknie gospodarstwa domowe możemy liczyć na bardziej atrakcyjne ceny nieruchomości, niskie wyceny funduszy czy okazje materialne różnego rodzaju.
6. Mówiąc o podatkach i oszczędnościach ciężko nie wspomnieć o IKZE. To ulga podatkowa która zwiększa rentowność oszczędności emerytalnych i pozwala na zwrot podatku. Limity rosną każdego roku, szczególnie dla przedsiębiorców. Równie korzystne jest IKE oraz uczestnictwo w PPK(i ewentualna natychmiastowa wypłata, jeśli nie darzymy zaufaniem instytucji publicznych).
7. Często opłacamy niekorzystne i nieaktualne umowy finansowe. Ubezpieczenie na życie pochodzące z kredytu które jest drogie i nieskuteczne, ubezpieczenie grupowe o którego działaniu i zakresach nie mamy pojęcia. Często ubezpieczamy nieruchomość lub AC samochodu nie analizując jakie są jego warunki. To umowy, które wymagają regularnych przeglądów i analiz zakresów.
8. Warto pozbywać się nierentownych inwestycji oraz wysokooprocentowanych długów. Polisolokaty sprzed 10-15 lat to nie są najlepsze rozwiązania, fundusze inwestycyjne z polskiego banku o których nie mamy pojęcia jak działają oraz jakie generują koszty to też średnia inwestycja w wymagających czasach. Posiadając jednocześnie hipotekę oraz kredyt gotówkowy/firmowy możemy refinansować ten pierwszy i dobrać środki na spłacenie droższego kredytu.
9. Postpandemiczna rzeczywistość pokazała nam słabości polskiej służby zdrowia. Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne które skutecznie zabezpieczy nas finansowo przed chorobami, wypadkami czy niezdolnością do pracy to koszt 100-200 zł miesięcznie. Jeśli nie masz testamentu i planu dziedziczenia zajmij się tym jak najszybciej.
10. Kontrola wydatków. Ma to szczególne znaczenie w obliczu dynamicznych zmian cen. Warto przeanalizować co opłaca się bardziej, jakie koszty życia mają największy udział w naszym budżecie. To podstawa do generowania oszczędności.
11. Regularne oszczędności i powiększanie poduszki bezpieczeństwa Tylko w ten sposób można osiągnąć tak istotne cele jak stabilizacja finansowa czy spokojna emerytura która wymaga ogromnych środków.
Każdy z tych tematów dotyczy moich kompetencji zawodowych i chętnie wam pomogę jeśli macie jakieś pytania. O każdych z wyżej przytoczonych tematów pisałem szczegółowo więc mogę wam podesłać pełne artykuły. Wiele z nich znajduje się także na współautorskiej stronie
pokaż spoiler #finanse #ekonomia #gospodarka #kredythipoteczny #kredyt #nieruchomosci #banki #kryzys #inflacja #nbp #polska #biznes #jdg #firma #b2b #programista15k #pracbaza #praca #oszczedzanie #inwestycje #inwestowanie #pieniadze